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在《债务:第一个

2017-05-22 08:24 点击:

在《债务:第一个5000年》的最后几段,无政府主义者、人类学家大卫.格雷伯(David Graeber)透露他的学术团队找到了解决当前财务僵局的方法。他在本书的前面上百页中列出了背景。在我看来,我们长期欠大家一个圣经式的禧年:一个可以影响国际债务和消费者债务的禧年。他写到。

禧年源自希伯来语yovel在早期的希腊圣经中被译作自由的号角声。在旧约中,禧年五十年一轮,届时,释放奴隶赦免债务。在古巴比伦,国王汉谟拉比上任伊始,就免除了农业债务。这一举措消除了农民中潜在的革命性不满,认可了经济学家迈克尔.哈德森(Michael Hudson)所说的数学和政治基本原则:无法清偿的债务将不被偿还。

现在美国家庭债务相当于其GDP80%以上。自从上世纪50年代以来,这一比例一直在持续增长。那些被欠钱的公司-从信用卡发行商到医院到医生-通常把这些未付款账单卖给外面的债务收购人。债务收购人支付债务账单面值的一小部分,用以交换债务人的信息以及收取全额付款的权力。现在存在一个巨大的二级市场,金融机构可以在此买卖这种债务,经常倒手好几次,直到债务人付款或者债权人放弃。债务收购人不会四处广告他们是谁,是从哪里获得你的账单的。大型消费者债务收债公司谢尔曼金融集团的主页是一大张小狗狗们的照片,几乎没有其他信息。收债是一桩招人厌的买卖:联邦贸易委员会(Federal Trade Commission)曾说它收到的收债公司的消费者投诉比其他任何一个行业都要多。

针对上述投诉,F.T.C2009年搞了一个大范围的收债人和债务收购人调查。债务收购可以让债权人在提供信贷的时候减少损失,因此债权人可以更低的价格提供更多的信贷。调查报告这样说。当然,债务收购也可能带来大量的消费者保护问题。该报告包括从债务收购人那收集到的信息,这些债务收购人在三年内处理了将近九千万份消费者账单。这次调查有一个惊人的发现:这个国家的最大的债务收购人平均为每1美元债务支付4美分。

紧随占领华尔街之后,一个名叫“罢免债务”(Strike Debt)的运动重提债务大免除的创意,他们称之为“滚动禧年”(Rolling Jubilee)。在对这一事业具有同情心的债务收购人帮助下,他们募集捐款,88必发娱乐,以少量的钱批量购买医疗债权。在过去的十二个月里,这一团体募集了超过60万美元的款项,用其中40万购买了一批价值将近1500万的医疗账单。今年,全国几乎2700个债务人收到了来自这个团体的一封不同寻常的信,信上写明了他们欠债的金额并告诉他们再也没有义务去向最初的债权人、收债人或者其他什么人偿还这笔债务。

这一项目结果证明是少数对人民生活产生有形影响的占领”衍生品之一。这个团体分别购买了三次。每次都是在预先不知晓任何一个债务人身份的情况下,购买上百份逾期未支付医院账单。据一个 “罢免债务”运动的组织者名叫托马斯.高奇(Thomas Gokey)的人说,这个团体随后和一家邮递集团联系,在不侵犯债务人隐私的前提下向他们投递信件。只有债务人主动联系,“滚动禧年”项目才会知道它善举的受益人是谁。

在曼彻斯特州靠近弗来明汉的地方,特里.拉瓦列(Terry Lavalle)踩到一块冰上摔了一跤,得了脑震荡,那时他无家可归,也没有保险。这一跤给他留下了3100美元的医疗账单,他无力支付。四年后,他打开了一封来自“滚动禧年”项目的信。我目瞪口呆,不知道这是不是合法的。他告诉我。他拿着这封信去了银行,银行在网上查阅了 “滚动禧年”项目,告诉他这似乎是有效的。拉瓦列给弗莱明汉的医院打了电话,被告知账单已付。

纽约大学教授、 “罢免债务” 运动的组织者之一,安德鲁.罗斯告诉我,“滚动禧年”项目消除的账单只是全美医疗账单的微小部分。购买只是象征性的。但是“滚动禧年”模式推广开来会怎么样呢?

如果“滚动禧年”项目像这样无计划地开始花数亿美元购买债务,增长的需求会推高这种债务的价格。如果能以每元10分的价格出售不良贷款给“滚动禧年”项目,而且它也不在乎收益,你又为什么要以每元4分的价格卖给债务收购人呢?二级市场的价格上涨将会波及初级市场:出借人,在确信拖欠贷款有像样的回款的情况下,可能会有更大的兴趣向有风险的借款人发放贷款?这与 “罢免债务”运动的目标背道而驰。

“滚动禧年”项目最有力的工具也是它最具争议性的,有点像纽约警察署(N.Y.P.D)的枪支收购项目。这个项目通过给上交枪支的人支付100美元,来帮助减少街面上的枪支,从而降低潜在的枪支暴力,但是它却没有限制枪支市场,也没有防止人们再次购买枪支。同样的,“滚动禧年”项目的每一笔购买都在为它所批判的系统提供支持。它也直接的帮助了少数的那些人:他们甚至都没有意识到是什么毁了他们。

很不错,他们在考虑如何处理债务,但我不认为这是解决根本问题的最有意义的想法。南卫理公会大学的消费者法专家玛丽斯.派克特(Mary Spector)说,我认为这是最慈善、进步的一种表现,但是也许他们应该和立法者一起研究如何从根本上而不是从末端减少债务。

最初,怀疑者还担心这一计划的赋税:因为消除的债务可被典型地当作收入处理,是可以收税的。如果“罢免债务” 运动不采取什么措施的话,88必发娱乐,它会听任它声称要帮助的人境况更糟吗? “罢免债务” 运动说它咨询了一个律师团队,他们认为在债务被当作免税的赠金和不是应纳税的收入的情况下,债务人可以免除相应的税金。但是,直到“滚动禧年”项目听到这一说法时,它还没有通过国家税收审计检验。

这种购买债务的方式(没有基础账单详细资料的情况下批量购买)带来了另外一个问题。“滚动禧年”项目的受益人注意到他们的债务消失了吗?说实话,我都忘了这个账单。拉瓦列说。在到医院后的两年里他还是无家可归,他收到的关于这个账单的第一封信来自“滚动禧年”项目。

这种债务购买是开启讨论的一个途径,罗斯说。这有助于阐明消费者债务市场的内部工作原理,说明还有其他处理债务的方法。根据“滚动禧年”项目的章程,这个项目的目的是发动对债务系统的广泛抵抗,最终目的是创造一个让我们大家而不仅仅是1%的人受益的经济体系。

最近的一个星期五,在布鲁克林的圣卢克和圣马太教堂(the Church of St. Luke and St. Matthew)的地下室,“滚动禧年”项目举行了周年庆典。(圣卢克和圣马太分别是艺术家和银行家的保护神。)这次活动比一年前的运动发布会要低调得多。那次发布会是在曼哈顿的一家俱乐部举行的。那是一场盛会,门票都脱销了,邀请了喜剧演员珍妮恩.加法罗,以及来自音速青年和电视电台乐团的成员进行现场表演。铝制托盘里装得是免费的意大利面,苏达水,手工精酿啤酒,十几个二十多岁、三十来岁的人聚在荧光灯照耀下排开的桌子旁闲聊,88必发娱乐。晚会节目的开场有点像剧院:8个“罢免债务”运动成员表演了戏剧化的号召行动,他们在房间里跳来跳去,咆哮着列举债务市场的罪恶,不停地为他们的听众打气,“你不是一笔贷款。”

罗斯是个苏格兰人,黑黑的头发乱蓬蓬的,戴着Prada的眼镜,站在一旁看着,手里拿着写着“安全区域”的布基胶带。如果有人在交流中感到威胁的话,他是现场几个负责促进交流的人之一。这一点仿效了“占领”活动在祖科蒂公园(Zuccotti Park)头几天的应对方式。

这次晚会标志着“滚动禧年”项目工作重心的转移。到今年年底,这个团体将逐步停止医疗债务购买,用剩下的20万捐款来瓦解学生债务。学生债务主要由美国政府支持的联邦学生贷款构成。但是近几年来,私人发行的学生贷款比例大幅增加,债务购买人可以购买并交易这种债务。这给了“滚动禧年”项目一个机会,它可以把医疗债务的处理模式复制到学生债务上来。

据联邦储备委员会说,学生贷款是2008年债务危机以来唯一上涨的消费者债务。2005年的时候大概有3630亿,现在高达1万亿。除了抵押贷款,学生贷款代表美国最大的个人债务。在本月的参议员银行业委员会听证会上,消费者金融保护署署长理奇.科德雷(Rich Cordray)说,他的办公室去年收到了成千上万封有关学生贷款的个人投诉。这个保护署是根据奥巴马总统2010年签署的多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案成立的,以应对2008年次贷危机。“在迈阿密的一次学生贷款债务的地区听证会上,情况变得很明朗,许多问题与金融危机前的抵押信贷市场相似。”科雷德说。

罗斯说学生债务和医疗债务是不合规的,因为教育和健康是人权,不是赚取私人利益的机会??也就是说,首先这两样应该是免费的。(凑巧的是,他所在的学校,学士学位费用是这个国家内最贵的之一。)说起来容易做起来难?提供医疗和教育的费用很高,总得有人承担成本。但这种观点值得称道。

格雷伯在《债务》一书里写道:禧年“是有益的,不仅仅因为它可以解除人们所遭受的真正痛苦;它也是一种方式,提醒人们:金钱不是不可言说的,还债不是美德的基本要素,所有这些都是人类的安排,如果民主意味着什么,那就是以不同的方式安排事务的能力。”

在地下里,对学生债务项目的未来规划的集体讨论正转向歌曲独唱。一个高高的,瘦长的家伙伴弹着五弦琴唱着一首歌,改编自沙尘暴(Dust Bowl)民俗歌唱家伍迪.格思里的一篇。这首歌现在成了“滚动禧年”项目赞美诗:“我想我今天早晨想到过,我想我三点的时候想到过,我欠了太多的钱,多到我无力偿还,多到我从未见过。”

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